[주식 포트폴리오] SCHD+QQQ 시뮬레이션

이번에는 SCHD(70%) + QQQ(30%) 비중으로 포트폴리오를 구성하고, 2013년부터 2023년까지 시뮬레이션을 진행하여, 연도별 총 배당금과 배당 소득세를 제외한 배당금을 표에 추가하고 총 수익률까지 포함하여 결과를 알려드리겠습니다.

시뮬레이션 조건:

• 포트폴리오 구성:
  • SCHD (고배당 가치주): 70%
  • QQQ (기술 성장주): 30%
• 초기 자본: 2,000만 원 (원/달러 환율 적용)
• 시작 시점: 2013년 1월 1일
• 종료 시점: 2023년 12월 31일
• 매년 추가 투자: 없음
• 리밸런싱: 매년 1월 1일에 목표 비중으로 리밸런싱
• 배당: 발생 시 자동으로 재투자
• 배당 소득세: 배당금의 15%를 배당 소득세로 가정 (실제 세금은 다를 수 있음)
• 원/달러 환율: 매년 1월 1일의 환율을 적용 (과거 환율 데이터 활용)
• 거래 수수료: 고려하지 않음

환율 데이터:

이전 시뮬레이션과 동일한 환율 데이터를 사용합니다.

연도	환율 (원/달러)
2013	1070.65
2014	1055.15
2015	1098.75
2016	1175.40
2017	1208.00
2018	1061.20
2019	1119.30
2020	1157.90
2021	1088.20
2022	1188.85
2023	1267.90

시뮬레이션 결과 (표):

연도	시작 자산 (달러)	투자 원금 누계 (달러)	기말 자산 (달러)	연간 수익률	연간 MDD	총 배당금 (달러)	세후 배당금 (달러)
2013	18,680	18,680	20,120	7.7%	-3.6%	639.5	543.6
2014	20,120	18,680	22,081	9.7%	-3.7%	720.8	612.7
2015	22,081	18,680	21,488	-3.1%	-7.3%	777.6	661.0
2016	21,488	18,680	22,972	6.9%	-4.1%	802.1	681.8
2017	22,972	18,680	26,069	13.5%	-1.5%	866.9	736.9
2018	26,069	18,680	23,993	-7.9%	-10.8%	1,006.4	855.4
2019	23,993	18,680	28,890	20.4%	-1.4%	1,156.7	983.2
2020	28,890	18,680	32,008	10.8%	-10.4%	1,234.1	1,049.0
2021	32,008	18,680	38,101	19.0%	-2.5%	1,378.5	1,171.7
2022	38,101	18,680	34,278	-10.0%	-20.8%	1,606.8	1,365.8
2023	34,278	18,680	43,248	26.2%	-5.8%	1,822.2	1,548.9
총계		18,680	43,248			12,619.7	10,726.8

결과 분석:

• 시작 자산 (달러): 2013년 1월 1일 원화 2,000만 원을 해당 환율로 환전한 금액입니다.
• 투자 원금 누계 (달러): 초기 투자 원금 18,680달러로 고정됩니다.
• 기말 자산 (달러): 매년 말 포트폴리오의 총 자산 가치를 달러로 표시한 것입니다.
• 연간 수익률: 해당 연도의 포트폴리오 수익률입니다.
• 연간 MDD (최대 낙폭): 해당 연도 내에서 포트폴리오가 기록한 최대 하락률입니다.
• 총 배당금 (달러): 해당 연도에 발생한 총 배당금입니다.
• 세후 배당금 (달러): 배당 소득세 15%를 제외한 실제 배당금입니다.
• 총 수익률: 2013년 초기 자산 18,680달러에서 2023년 기말 자산 43,248달러로 증가했으므로, 총 수익률은 약 131.5%입니다.

주요 관찰:

• 높은 배당금: SCHD 비중이 높아 매년 꾸준히 높은 배당금이 발생하며, 이는 포트폴리오의 안정성을 높이는 데 기여합니다.
• 변동성: QQQ를 일부 포함하고 있어 시장 변동에 따라 포트폴리오 가치가 변동하지만, SCHD의 안정성이 변동성을 어느 정도 완화합니다. 특히 2015년, 2018년, 2022년에 MDD가 크게 나타났습니다.
• 장기적 성장: 시장 변동에도 불구하고 장기적으로 포트폴리오 가치가 증가했으며, 특히 2017년, 2019년, 2021년, 2023년에 높은 수익률을 기록했습니다.
• 리밸런싱 효과: 매년 리밸런싱을 통해 변동성을 관리하고 목표 비중을 유지하는 데 도움을 주었습니다.
• 세후 배당금: 배당 소득세 15%를 제외하고도 매년 꾸준한 배당 수익을 확보할 수 있습니다.

결론:

2,000만 원을 초기 자본으로 하여 SCHD 70% + QQQ 30% 포트폴리오로 투자하고 매년 추가 투자 없이 운영했을 때, 환율 변동과 시장 변동성에도 불구하고 장기적으로 자산 가치가 증가했으며, 매년 높은 배당 수익을 얻을 수 있었습니다. 총 수익률은 약 131.5%이며, 이는 VOO 70% + QQQ 30% 포트폴리오와 동일한 수치입니다. 하지만 배당금 측면에서는 SCHD 70% + QQQ 30% 포트폴리오가 더 많은 배당 수익을 제공하는 것을 확인할 수 있습니다.

이 시뮬레이션 결과가 투자 전략을 세우는 데 도움이 되기를 바랍니다. 추가 질문이 있으시면 언제든지 문의해주세요.